Какие дополнительные преимущества получат банки, налоговые службы, суды и приставы после появления индивидуального номера клиента при каждом переводе между счетами граждан, разбирались Финансы Mail.
Переводы между счетами в банках с 1 июля 2026 года будут проводиться с введением ИНН отправителя средств. Законодатели считают, что номер ИНН — это удачный способ защиты от дропперства, то есть автоматическое противодействие к дроблению сумм и выводу их на сторонние счета. Это чаще всего происходит при хищении денег со счетов доверчивых граждан в ходе телефонного мошенничества, когда жертвы сами дают злоумышленникам данные своих банковских карт.
Но у инициативы есть и обратная сторона — налоговая служба теперь будет знать не только о наличии счетов наших граждан в определенных организациях (банки уже давно поставляют информацию о наличии счетов в ФНС), но и о движении по ним. Так ФНС будет легче отличить живой счет от мертвого, например, ранее заблокированного или закрытого. Стало быть, подозрительный счет станет проще вычислить и заморозить — на время или навсегда.
Сейчас данные в системе ФНС и в личном кабинете налогоплательщика содержат данные о счетах гражданина даже в банках с уже давно отозванной лицензией.
Автоматический обмен информацией между Банком России и Федеральной налоговой службой (ФНС) позволит обеспечить прозрачность до 99% безналичных платежей, заявил министр финансов РФ Антон Силуанов. По инициативе Банка России и Минцифры ИНН планируется ввести как якорный идентификатор клиента в банковской системе. Почему? Потому что паспорт, как основной документ гражданина России, мы меняем в течение жизни (вместе с его номером) — планово в 20 и 45 лет. И при утрате паспорта тоже нет проблем его сменить, ограничений на число выпусков нового документа законом не установлено. Номер ИНН присваивается в 18 лет один раз и на всю жизнь. Он не меняется при смене места жительства. Несмотря на то, что первые цифры ИНН — это указание на регион его выдачи.
Раньше кредитные организации при открытии счета клиента могли не запрашивать номер ИНН, хотя при подтверждении личности человека через единую систему идентификации — ЕСИА — номер ИНН все равно вносится, иначе личный кабинет на сайте Госуслуги не создать. Теперь его получение станет обязательным как при открытии новых счетов, так и для работы уже действующих. По сути, банки перейдут к модели, при которой счет будет существовать только при наличии связки с налоговым идентификатором человека.
Проверку операций клиента в банках по номеру ИНН разрешено делать многим ведомствам. Например, налоговой службе и любому заинтересованному ведомству по заранее сформированному запросу, например, суду, Службе судебных приставов — ФССП — или прокуратуре. Поэтому граждане должны заранее понимать, какие операции могут вызвать вопросы у налоговой, а какие считаются допустимыми. Важным элементом распознавания по ИНН могла бы стать автоматическая защита массового микробизнеса — репетиторов, фрилансеров, самозанятых, — когда легальная регистрация в удобном налоговом режиме через банк снижает вероятность блокировок и претензий со стороны контролирующих органов.
Давайте разберемся, что надо держать в голове, если вы вдруг оказались в группе риска по блокировкам счетов или карт. Возможно, раньше вы пользовались пластиком как обычно — зарплату получали, за кофе расплачивались, деньги друзьям кидали. А тут что-то изменилось: обороты подросли, переводы пошли откуда-то издалека… Банки такие проводки теперь замечают быстрее, чем раньше.
Вот несколько моментов, которые для себя стоит уяснить — не формально, а прямо на уровне здравого смысла.
Во-первых, банковская карта — штука сугубо личная. По документам ее можно использовать только самому (да-да, даже отдать жене, чтобы она купила хлеб и молоко — тоже по сути нарушение). Понятно, у всех жизнь своя: иногда карту супруги берет муж или наоборот. Раньше расплатиться картой в торговой сети можно было только с предъявлением паспорта. Его заменило введение ПИН-кода на операции свыше 3 тыс. рублей. Как бы снова такое требование паспорта в торговле не ввели.
Во-вторых: если снятие наличных — то только по делу. Все-таки сейчас хоть в магазине на углу можно платить картой или телефоном. И если на вашем счете регулярно происходит обналичивание крупных сумм без понятной причины — для системы мониторинга банка это сразу маячок «Внимание!» Даже если вам причина получения кеша очевидна — мол, я просто решил хранить деньги под матрасом.
Третий момент — особенно для тех, кому прилетают переводы сторонних лиц (не с работы): тут велика вероятность «нарваться» на вопросы про легальность происхождения денег.
Теперь про бизнес. Использовать свою карту частного лица для рабочих дел — плохая идея. Если получили доход от предпринимательской деятельности или платите подрядчикам/поставщикам со своей обычной карты — скорее всего это видно банку (и регуляторам тоже). Оформите отдельную бизнес-карту под ИП или самозанятого (сделайте шаг навстречу прозрачности): отдельный банк — вообще вариант шикарный.
Не соглашайтесь оформляться директором или ИП по просьбе приятеля «для галочки». Даже ради родной тети или старого друга детства. Потом могут внезапно объявиться неприятности с налоговой или банком (а ведь в реальности вы этой деятельностью и не занимались).
Если все-таки зарегистрировали ИП/ООО и осталось несколько личных карточек «От гражданской жизни», то оставьте их для собственных бытовых нужд. Все бизнесовое пусть идет через отдельную бизнес-карту. Так банку проще понять ваши потоки — а вам проще объяснить кредитной организации, откуда взялись на счете те или иные средства.
И финальное: всегда заранее думайте — сможете ли вы объяснить свои операции такому же живому человеку из банка или налоговой? Договоры под рукой? Накладные все есть? Реально ли расписать откуда что пришло и куда ушло? В любой момент этот вопрос может стать актуальным.
В общем, если переключиться на чуть большую осознанность при работе со счетами и картами, то многие потенциальные сложности можно будет даже не заметить. Может показаться нудным — зато спите спокойно и экономите нервы на выяснениях «а за что мою карту заблокировали».
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
ИНН: все, что нужно знать о номере налогоплательщикаДаже если вы не знаете свой ИНН, это не значит, что его нет. Налоговая служба России ведет учет всех налогоплательщиков, проживающих на территории РФ. В любой момент у вас могут запросить идентификационный налоговый номер. Например, при приеме на работу или заключении сделки. Мы расскажем, как быстро узнать свой ИНН, а также о том, где и как получить его на руки.
